西班牙新法：銀行必須允許任何人開戶！
近日，西班牙政府經(jīng)濟與商業(yè)部(Ministerio de Economía y Empresa)簽署新法令，要求西班牙所有銀行必須允許任何人開戶，并對其提供基本銀行服務(wù)，賬戶服務(wù)管理費每年不得超過36歐元。
對于許多在西班牙居住生活的華人華僑來說，剛剛過去的這個春節(jié)有些“糟心”。西班牙BBVA等銀行凍結(jié)及注銷旅西僑胞賬戶的事件持續(xù)發(fā)酵，約有數(shù)千華人的帳戶被凍結(jié)。關(guān)于西班牙各大銀行無故凍結(jié)旅西華人賬戶并拒絕解封的事件，在僑界引起了不小的震動。西班牙新法：銀行必須允許任何人開戶!
近日，西班牙政府經(jīng)濟與商業(yè)部(Ministerio de Economía y Empresa)簽署新法令，要求西班牙所有銀行必須允許任何人開戶，并對其提供基本銀行服務(wù)，賬戶服務(wù)管理費每年不得超過36歐元。
法令指出，銀行應(yīng)履行以下服務(wù)：
1、在支付服務(wù)管理費的情況下，銀行客戶可通過柜臺、自動取款機或網(wǎng)上銀行進(jìn)行至多120次的歐盟境內(nèi)支付活動，無須再支付額外手續(xù)費。如果超過該數(shù)量，銀行可以收取一定的手續(xù)費，但不得超過正常指標(biāo);
2、銀行客戶在開戶行所屬銀行的自動取款機進(jìn)行存取款、支付或轉(zhuǎn)賬時，銀行不收取任何費用。若在第三方銀行執(zhí)行此類操作，則會收取一定費用;
3、所有銀行有義務(wù)為開戶人提供基本服務(wù)且不得捆綁其它產(chǎn)品業(yè)務(wù);
4、銀行可以拒絕向已有基本賬戶的客戶開戶。
簽署當(dāng)日，經(jīng)濟與商業(yè)部也針對低收入人士簽署另一條新法令，規(guī)定銀行對該群體免除管理費。銀行用戶是否為低收入人士，將根據(jù)“多重效應(yīng)收入公共指標(biāo)(Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples，簡寫：IPREM)”以及其家庭成員判定。
1.學(xué)生開戶
這種情況比較簡單，一般開戶銀行是學(xué)校制定或者合作的銀行。開戶的材料錄取通知書，注冊單，護照，等資料。旅行帶的幾千歐元也可以存進(jìn)去。后續(xù)需要父母轉(zhuǎn)賬的話，銀行也是沒有問題的。
2.居民開戶
從來沒有賬戶，要去新開一個賬戶。需要帶上有效期內(nèi)證件，工資單/合同/稅單。銀行會詢問你的開戶目的。可以把工資，或者賬單綁定在這個賬戶上和銀行產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，有的時候銀行會讓你買保險，也是希望和賬戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。有時你提交的資料合規(guī)，可以馬上開戶，但是后續(xù)也會要求您在一定時間內(nèi)提交其他資料。如果你開戶是去為了存現(xiàn)金，很抱歉，就算是工資所得，銀行也會進(jìn)行調(diào)查。看你提交的工資收入中的公司是否是存在，是否有這些收入。
3.移民開戶
移民會開戶的目的主要是買房，錢一般是從他國匯入，所以需要資料來源證明。在這種情況下，銀行會要求提供清晰的銀行賬單，或者公司資料，審核資金流，根據(jù)提交資料預(yù)估投資者是否有能力進(jìn)行移民、購買房產(chǎn)。在移民之后，是否有足夠的資金或者盈利能力。同時還需要一份房屋買賣的私人合同。(其實這就陷入了悖論，投資者要確認(rèn)賬戶沒問題才會轉(zhuǎn)款投資，但是銀行需要確認(rèn)買了房交了一部分款才讓匯款)
4.外國公司
以公司名義申請賬戶。外國公司的執(zhí)照，法人，注冊資金等這些基本信息就不說了。西班牙公司的注冊信息，稅務(wù)注冊信息等同時，還需要提供和西班牙的關(guān)聯(lián)證明。公司和西班牙的生意關(guān)系，客戶，等。
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