離岸賬戶關(guān)停潮席卷而來，11月底前或?qū)⒋笠?guī)模清退!
對于從事外貿(mào)的人員來說，開設(shè)離岸賬戶是必不可少的，但近十年里，全球離岸賬戶數(shù)量減少了3成!有的外貿(mào)人甚至連通知都沒有收到，賬戶就被關(guān)停。更有消息稱，離岸賬戶關(guān)停潮升級，11月底之前，絕大部分離岸公司賬戶將被清退。
對于從事外貿(mào)的人員來說，開設(shè)離岸賬戶是必不可少的，但近十年里，全球離岸賬戶數(shù)量減少了3成!有的外貿(mào)人甚至連通知都沒有收到，賬戶就被關(guān)停。更有消息稱，離岸賬戶關(guān)停潮升級，11月底之前，絕大部分離岸公司賬戶將被清退。
如何應(yīng)對岸賬戶關(guān)停潮升級：
讓外貿(mào)人想不明白的是，為什么正常貿(mào)易的離岸賬戶也會被封?有些企業(yè)甚至按照香港的要求做了年審。那么，怎樣做才能保留現(xiàn)有的離岸賬戶不受影響?
1、確保交易背景真實性，盡量保留完整交易單據(jù)，以防有需要時提交給銀行審核。
2、避免與敏感、高風(fēng)險國家進(jìn)行交易，比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等。
3、采取公對公付款，最好使用一部分L/C以確認(rèn)貿(mào)易身份，盡量減少個人交易。
4、保持賬戶活躍度，超過3個月不活動的賬戶很可能被清理。
5、盡量避免大額資金的急進(jìn)急出，保持賬戶有一定的存款。
6、確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，及時回復(fù)銀行的通知，積極配合銀行調(diào)查。
7、不要把賬戶借給朋友收匯或付匯。
8、絕不參與洗錢等非法交易。比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉(zhuǎn)給國內(nèi)供應(yīng)商”的外貿(mào)騙局，一定不能心懷僥幸去助紂為虐。
9、香港離岸賬戶不做零申報，每年合規(guī)報稅、做賬審計。
10、建議多開一個備用帳戶，以免因銀行突然關(guān)閉帳戶，新帳戶不能及時到位，期間公司無法收付款。
離岸賬戶關(guān)停潮升級的原因：
隨著審查的嚴(yán)格，離岸賬戶未來的趨勢一定是越來越難，而近期有不少外貿(mào)人說，接到銀行通知，離岸賬戶將被關(guān)閉，甚至有傳聞?wù)f“11月底之前，絕大部分離岸公司賬戶將被清退”。
現(xiàn)在銀行開戶都比以前嚴(yán)格很多，開立香港離岸賬戶的話要求客戶提供業(yè)務(wù)證明資料給銀行做參考，因為有反洗黑錢的政策出來，開戶的時候銀行要了解客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)與營業(yè)狀況，但是銀行都需要一定條件才能預(yù)約或辦理開設(shè)賬戶的申請。(只要能提供業(yè)務(wù)證明資料，有真實業(yè)務(wù)發(fā)生還是能保證開到賬戶的。)
為什么現(xiàn)在的離岸賬戶處境如此艱難?這就不得不提到CRS了。
CRS(Common Reporting Standard)，中文翻譯為“統(tǒng)一報告標(biāo)準(zhǔn)”，它是一個對稅收居民金融賬戶信息進(jìn)行交換的指導(dǎo)準(zhǔn)則，目的就是加強(qiáng)全球稅收合作，提高稅收透明度，打擊利用跨境金融賬戶逃避稅。
公開披露的信息中，2009-2019年間，全球離岸賬戶數(shù)目平均下跌了34%，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5551億美元。其中，超過2/3賬戶的降低主要歸功于OECD推行的CRS金融賬戶涉稅信息交換的實施。
根據(jù)2019年5月OECD世界經(jīng)合組織官網(wǎng)公布的最新消息，目前加入CRS的150多個國家和地區(qū)中，已有93個與中國CRS“配對”成功，幾乎涵括中國高凈值人群心中所有“稅務(wù)天堂”，如開曼群島、英屬維京群島、百慕大、巴拿馬、瑞士以及香港、新加坡。
隨著2018年-2019年全球范圍內(nèi)加強(qiáng)反洗錢查處和打擊逃避稅行為，銀行對于離岸賬戶的每筆交易的審核會更加嚴(yán)格。于是就出現(xiàn)了這樣的情況：
一些有離岸賬戶的外貿(mào)人收到海外匯款(特別是從敏感國匯出)，需要提交一大堆材料證明交易真實。而銀行需要大量的人力來審核每一筆這樣的匯款，使得效率降低，出口商遲遲拿不到貨款。
有些銀行為了規(guī)避風(fēng)險，也不愿意付出這樣的審核成本，于是干脆關(guān)停了一大批中小客戶的離岸賬戶。這也是為什么今年以匯豐領(lǐng)頭的眾多香港銀行，為了吸儲取消了很多雜費，比如年費等收費項目，但另一方面仍然在高度監(jiān)管。
從2017年開始，招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行等內(nèi)地銀行已經(jīng)開始清查離岸賬戶。
而去年，恒生銀行清理關(guān)停的離岸賬戶甚至超過了1萬個，從這幾年香港銀行清理帳戶的規(guī)律來看，通常持續(xù)時間約為4個月左右，從8月底開始到12月底結(jié)束。
離岸賬戶被注銷余額怎么辦?
開設(shè)離開公司，設(shè)立離岸賬戶，好處還是比較多的：
一、以離岸公司名義直接和國外客戶簽訂單，不僅利潤高，不容易被撬客戶，而且利潤可截留在離岸公司，資金流動性比較高。
二、繞開外匯管制，資金調(diào)配自由
三、海外利潤免稅、稅務(wù)籌劃便利
四、發(fā)展跨國業(yè)務(wù)，提升企業(yè)形象
五、是跨境電商很好的平臺。
若，離岸賬戶被注銷，那么之前的存款該怎么辦呢?
一般來說，注銷離岸賬戶之前，銀行會給客戶一定的期限來處理賬戶余額。在余額沒有及時撤走，并賬戶被注銷的情況下，客戶有權(quán)利向銀行要錢。不過，銀行程序會變得更復(fù)雜——銀行會要求受益人或賬戶簽署代表人到分行在銀行業(yè)者或公證員面前簽署相關(guān)文件。但也有可能不需要通過這個程序，這里一切取決于具體銀行規(guī)定程序。
稅收透明度，打擊利用跨境金融賬戶逃避稅的的情況下，正常貿(mào)易的中小外貿(mào)企業(yè)離岸賬戶，除了規(guī)避一些注意事項外，又該如何保留離岸賬戶不受影響?
如果您此時深受離岸賬戶關(guān)停，無法正常貿(mào)易的困擾之中，歡迎您留言我們，我們將根據(jù)您的需求，幫您排憂解難。
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