《2019胡潤財富報告》：中國的有錢人都在哪兒？
前幾天，胡潤研究院發(fā)布《2019胡潤財富報告》(Hurun Wealth Report 2019)，揭示了目前大中華區(qū)擁有600萬人民幣資產(chǎn)、千萬人民幣資產(chǎn)、億元人民幣資產(chǎn)和3000萬美金資產(chǎn)的家庭數(shù)量和地域分布情況，包括中國大陸和香港、澳門、臺灣。這是胡潤研究院連續(xù)第11年發(fā)布《胡潤財富報告》。
前幾天，胡潤研究院發(fā)布《2019胡潤財富報告》(Hurun Wealth Report 2019)，揭示了目前大中華區(qū)擁有600萬人民幣資產(chǎn)、千萬人民幣資產(chǎn)、億元人民幣資產(chǎn)和3000萬美金資產(chǎn)的家庭數(shù)量和地域分布情況，包括中國大陸和香港、澳門、臺灣。這是胡潤研究院連續(xù)第11年發(fā)布《胡潤財富報告》。
本報告中的“富裕家庭”為600萬人民幣資產(chǎn)家庭，“高凈值家庭”為千萬人民幣資產(chǎn)家庭，“超高凈值家庭”為億元人民幣資產(chǎn)家庭，“國際超高凈值家庭”為3000萬美金資產(chǎn)家庭。
報告除了公布大中華區(qū)擁有總財富600萬人民幣、千萬人民幣、億元人民幣和3000萬美金的家庭數(shù)量之外，同時也公布了擁有600萬人民幣、千萬人民幣、億元人民幣和3000萬美金可投資資產(chǎn)的家庭數(shù)量。胡潤百富董事長兼首席調(diào)研員胡潤表示：“總財富代表這些人的信心，而可投資資產(chǎn)是金融機(jī)構(gòu)最感興趣的。”
先來看看中國家庭的情況，截至2018年12月31日，在中國除港澳臺地區(qū)：
擁有600萬資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量已經(jīng)達(dá)到392萬戶，比上年增加5萬戶，增長率為1.3%，其中擁有600萬可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達(dá)到142萬戶;
擁有千萬資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到158萬戶，比上年減少3萬戶，減少1.8%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到85萬戶;
擁有億元資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到10.5萬戶，比上年減少5640戶，減少5.1%，其中擁有億元可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到6.2萬戶;
擁有3000萬美金的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到6.9萬戶，比上年減少4425戶，減少6%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到4.4萬戶。
No.1
中國高凈值家庭數(shù)量五年來首次減少
2018年中國經(jīng)濟(jì)面對全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動能減弱、貿(mào)易保護(hù)主義和單邊主義勢力抬起頭的多重沖擊，仍較好完成了主要預(yù)期目標(biāo)，全年GDP增速為6.6%。截至2018年底，上證指數(shù)比上年同期下降25%，深證成指比上年同期下降34%，恒生指數(shù)比上年同期下降 14%。
2018年12月份，一線城市新建商品住宅銷售價格同比上漲2.8%;1-12月平均，同比上漲0.5%。12月份，二手住宅銷售價格同比上漲0.6%;1-12月平均，同比上漲0.7%。12月份，二三線城市新建商品住宅銷售價格同比分別上漲11.3%和10.8%;1-12月平均，同比分別上漲7.6%和7.8%。12月份，二三線城市二手住宅銷售價格分別上漲7.9%和8.2%;1-12月平均，同比分別上漲5.8%和5.9%。(根據(jù)國家統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù))
截至2018年8月，中國大陸中產(chǎn)家庭數(shù)量已達(dá)3320萬戶，其中新中產(chǎn)1000萬戶以上。北京是擁有最多中產(chǎn)家庭的城市，其次是上海。
北京、廣東和上海這三個省市的中產(chǎn)家庭數(shù)量共占全國(除港澳臺)的50%。按區(qū)域來看，華東地區(qū)的中產(chǎn)家庭規(guī)模最大，占全國四成以上，達(dá)1489萬戶。(根據(jù)胡潤研究院《2018中國新中產(chǎn)圈層白皮書》)
《2019胡潤財富報告》顯示，大中華區(qū)擁有600萬資產(chǎn)的“富裕家庭”總財富達(dá)128萬億，是大中華區(qū)全年GDP的1.3倍，其中，中國大陸占八成。這128萬億中，擁有億元人民幣資產(chǎn)的“超高凈值家庭”總財富為77萬億，占比60%，擁有3000萬美金資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”總財富為72萬億，占比56%。
這128萬億的總財富中，預(yù)計有17萬億將在10年內(nèi)傳承給下一代，39萬億將在20年內(nèi)傳承給下一代，60萬億將在30年內(nèi)傳承給下一代。胡潤表示：“企業(yè)家比較理想的是到70歲已經(jīng)安排好了接班人。”
截至2018年12月31日，大中華區(qū)擁有600萬資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量已經(jīng)達(dá)到494萬戶，比上年增加6萬戶，增長率為1.2%，其中擁有600萬可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達(dá)到178萬戶;擁有千萬資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到198萬戶，比上年減少3萬戶，減少1.5%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到106萬戶。
擁有億元資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到12.7萬戶，比上年減少6,000戶，減少4.5%，其中擁有億元可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到7.5萬戶;擁有3000萬美金的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到8.4萬戶，比上年減少4,800戶，減少5.4%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到5.3萬戶。
除港澳臺之外，中國大陸擁有600萬資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量已經(jīng)達(dá)到392萬戶，比上年增加5萬戶，增長率為1.3%，其中擁有600萬可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達(dá)到142萬戶;擁有千萬資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到158萬戶，比上年減少3萬戶，減少1.8%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到85萬戶。
擁有億元資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到10.5萬戶，比上年減少5,640戶，減少5.1%，其中擁有億元可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到6.2萬戶;擁有3000萬美金的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到6.9萬戶，比上年減少4,425戶，減少6%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到4.4萬戶。
胡潤表示：“中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加上中美貿(mào)易摩擦，股市去年大幅下降20%多，中國高凈值家庭數(shù)量五年來首次減少。”
“這份報告主要面向服務(wù)中國高凈值人群的機(jī)構(gòu)和品牌，特別是投資、理財機(jī)構(gòu)和消費(fèi)品牌，幫他們梳理他們的客戶群在哪兒最多”，胡潤補(bǔ)充道。
No.2
600萬資產(chǎn)“富裕家庭”分布
北京依然是擁有最多600萬資產(chǎn)“富裕家庭”的地區(qū)，比上年增加8,000戶，達(dá)到70.4萬戶，增幅1.2%，其中擁有600萬可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量有26.5萬戶。
廣東第二，600萬資產(chǎn)“富裕家庭”比上年增加9,000戶，達(dá)到67.9萬戶，增幅1.3%，其中擁有600萬可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量有25.2萬戶。
上海第三，600萬資產(chǎn)“富裕家庭”比上年增加8,000戶，達(dá)到60.2萬戶，增幅1.4%，其中擁有600萬可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量有21.2萬戶。
香港第四，600萬資產(chǎn)“富裕家庭”比上年增加5,000戶，達(dá)到55.1萬戶，增幅0.9%，其中擁有600萬可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量有19.4萬戶。
浙江第五，600萬資產(chǎn)“富裕家庭”比上年增加7,000戶，達(dá)到51.6萬戶，增幅1.4%，其中擁有600萬可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量有18.2萬戶。
No.3
千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”分布
北京仍然是擁有最多千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”的地區(qū)，比上年減少6,000戶，達(dá)到28.8萬戶，減少2%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量有14.6萬戶。
廣東第二，千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”比上年減少6,000戶，達(dá)到28.5萬戶，減少2.1%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量有16.2萬戶。
上海第三，千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”比上年減少5,000戶，達(dá)到24.9萬戶，減少2%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量有14.3萬戶。
香港第四，千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”比上年減少1,000戶，達(dá)到22.2萬戶，減少0.5%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量有11.4萬戶。
浙江第五，千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”比上年減少3,000戶，達(dá)到19.3萬戶，減少1.5%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量有9.8萬戶。
No.4
千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”構(gòu)成
企業(yè)主 65%
企業(yè)的擁有者，這部分人占到65%，比上年增加5個百分點(diǎn)。企業(yè)資產(chǎn)占其所有資產(chǎn)的66%，他們擁有140萬的可投資資產(chǎn)(現(xiàn)金及部分有價證券)，20萬以上的車和價值180萬以上的住房。
金領(lǐng) 20%
金領(lǐng)主要包括大型企業(yè)集團(tuán)、跨國公司的高層人士，他們擁有公司股份、高昂的年薪、分紅等來保證穩(wěn)定的高收入。這部分人占20%，和上年一樣。他們財富中現(xiàn)金及有價證券部分占20%，他們擁有500萬以上的自住房產(chǎn)，價值50萬以上的汽車。
炒房者 10%
炒房者主要指投資房地產(chǎn)，擁有數(shù)套房產(chǎn)的財富人士。這部分人占10%，和上年一樣。房產(chǎn)投資占到他們總財富的84%，現(xiàn)金及有價證券占比2%。
職業(yè)股民 5%
他們是從事股票、期貨等金融投資的專業(yè)人士。這部分人占5%，比上年減少5個百分點(diǎn)。現(xiàn)金及股票占到其總財富的29%。職業(yè)股民平均擁有430萬以上自住房產(chǎn)，170萬以上投資性房產(chǎn)和價值100萬以上的汽車。
No.5
億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”分布
北京仍然是擁有最多億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”的地區(qū)，比上年減少1,000戶，達(dá)到18,900戶，減少5%，其中擁有億元可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量有11,200戶。
廣東第二，億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”比上年減少900戶，達(dá)到16,500戶，減少5.2%，其中擁有億元可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量有9,700戶。
上海第三，億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”比上年減少900戶，達(dá)到15,800戶，減少5.4%，其中擁有億元可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量有9,300戶。
浙江第四，億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”比上年減少800戶，達(dá)到12,700戶，減少5.9%，其中擁有億元可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量有7,490戶。
香港第五，億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”比上年減少200戶，達(dá)到12,400戶，減少1.6%，其中擁有億元可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量有7,320戶。
No.6
億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”構(gòu)成
企業(yè)主 85%
億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”中，企業(yè)主的比例占到85%，比上年增加5個百分點(diǎn)。企業(yè)資產(chǎn)占其所有資產(chǎn)的66%，他們擁有1300萬的可投資資產(chǎn)(現(xiàn)金及部分有價證券)，房產(chǎn)占比他們總財富的15%。
炒房者 10%
炒房者在這部分人中的占比減少5個百分點(diǎn)到10%。房產(chǎn)投資占到他們總財富的八成以上。
職業(yè)股民 5%
職業(yè)股民在這部分人中的占比保持5%。現(xiàn)金及股票占到其總財富的70%，房產(chǎn)投資占他們財富的20%。
No.7
3000萬美金“國際超高凈值家庭”分布
北京繼續(xù)成為擁有最多3000萬美金“國際超高凈值家庭”的地區(qū)，比上年減少800戶，達(dá)到12,700戶，減少5.9%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量有9,210戶。
上海第二，3000萬美金“國際超高凈值家庭”比上年減少700戶，達(dá)到11,300戶，減少5.8%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量有6,880戶。
廣東第三，3000萬美金“國際超高凈值家庭”比上年減少700戶，達(dá)到10,800戶，減少6.1%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量有6,580戶。
浙江第四，3000萬美金“國際超高凈值家庭”比上年減少620戶，達(dá)到9,280戶，減少6.3%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量有5,660戶。
香港第五，3000萬美金“國際超高凈值家庭”比上年減少220戶，達(dá)到8,280戶，減少2.6%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量有5,050戶。
放眼整個大中華區(qū)，擁有600萬資產(chǎn)的“富裕家庭”總財富達(dá)128萬億，是大中華區(qū)全年GDP的1.3倍，其中中國大陸占八成。這128萬億的總財富中，預(yù)計有17萬億將在10年內(nèi)傳承給下一代，39萬億將在20年內(nèi)傳承給下一代，60萬億將在30年內(nèi)傳承給下一代。可見，財富如何傳承，將成為中國富人未來亟待解決的問題。
值得注意的是，千萬資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量是5年來首次出現(xiàn)減少，億元資產(chǎn)的“超高凈值家庭”下降比例也非常驚人。2018年中國經(jīng)濟(jì)面對全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動能減弱、貿(mào)易保護(hù)主義和單邊主義勢力抬起頭的多重沖擊，讓越來越多手握大量財富的人群開始思考如何保衛(wèi)財富。
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